近日，横琴东谈主寿保障有限公司（下称“横琴东谈主寿”）发布了2024年第四季度偿付才能论说。论说骄慢白丝 足交，论说骄慢，横琴东谈主寿在2024年达成了保费收入约82.29亿元，但净利润却损失达5.64亿元，骄慢出公司在盈利才能上头对的挑战。
手脚粤港澳大湾区首家寰宇性寿险法东谈主机构，横琴东谈主寿的规划情状和政策调治备受市集祥和。在继承南都·湾财社记者独家采访时，横琴东谈主寿暗示，比年来国债收益率不绝下行，老本市集波动加大，行业利差损风险突显，这是影响公司盈利才能的紧迫成分之一。现时，该公司正积极继承加强居品革命，将恒久分成险、健康险等保障型业务手脚转型发展的主要方针，并驻足大湾区和谄媚区，继专属重疾险、跨境医疗险以及谄媚区特点医疗险之后，加强面向区域市集和细分东谈主群的居品及服务革命。
净损失5.64亿元，已衔接三年损失
从保障业务收入来看，横琴东谈主寿2024年保费收入约为82.29亿元。回首过往，自2017年的8.63亿元起，保费收入呈增长态势，2023年攀升至85.2亿元，尽管2024年略有下滑，但举座仍保管在较高水平。
开端：横琴东谈主寿官网
然则，净利润数据却并不乐不雅。数据骄慢，2024年公司净利润约为-5.64亿元，净金钱收益率低至-173.89%，总金钱收益率为-1.35%。除2020年和2021年有浅近盈利外，其余年份均陷损失窘境。自2022年至2024年，横琴东谈主寿衔接三年累计损失达15.15亿元，这反应出横琴东谈主寿在盈利方面存在的挑战。
对此，横琴东谈主寿在回话南都·湾财社的采访时暗示，比年来国债收益率不绝下行，老本市集波动加大，行业利差损风险突显，这是影响公司盈利才能的紧迫成分之一。
近三年平均详细投资收益率2.18%，何如改善利差损成重要
勾引指南投资收益率是保障公司盈利才能的重要方针之一。偿付才能论说骄慢，横琴东谈主寿2024年的详细投资收益率为5.07%，而近三年平均详细投资收益率仅为2.18%。在国债收益率不绝下行、老本市集波动加大的布景下，横琴东谈主寿投资收益率面对较大压力。
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在投资端，横琴东谈主寿正面对着投资收益率下滑的窘境。比年来，跟着国债收益率不绝下行，老本市集波动加大，行业利差损风险突显。监管也不时出台下调预定利率的看管方法从起源上管控利差损风险。在投资收益率跌破3%的布景下，该公司主推的3.5%订价年金险居品利差损缺口逐年扩大。
横琴东谈主寿暗示，公司正在严格践诺预定利率下调等政策，优化调治业务结构，从严管控居品订价，聚焦开导和拓展高价值业务，优化欠债结构，擢升内含价值。新业务对改善利差损有显文章用，跟着业务限制的积存，改善效应将迟缓显现。同期，横琴东谈主寿方面暗示，公司正加强投研才能树立，积极把捏市集契机，不绝优化持仓结构，迟缓处理历史留传职守，擢升举座投资收益水平。
值得禁锢的是，横琴东谈主寿适度2024年3月末存在违约或过时投资金钱20.80亿元，主要聚集在房地产和信赖界限，计提减值2.45亿元。说起何如评估现时投资组合的风险敞口，横琴东谈主寿方面透露，公司的风险敞口主如若历史存量风险金钱，比年新增投资未发生风险，并规划通过加强金钱欠债联动、化解存量风险、严控增量风险等口头迟缓裁汰风险金钱。
2024年退费金额6.35亿元，退保量同比有所下落
从详细退保率来看，适度2024年四季度末，横琴东谈主寿的详细退保率为1.60%，较上季度末增长了27个百分点。据横琴东谈主寿数据，2024年退保业务累计发生16710件，退费金额累计6.35亿元，件数同比下落31.32%，金额同比下落64.70%，2024年退保量已同比彰着下落。
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论说期内，横琴东谈主寿退保金额居前三位的居品，年度累计退保限制共计约4.68亿元，分裂为横琴好意思好如意年金保障、横琴优品稳赢两全保障（分成型）、横琴优品赢家年金保障，均为银代渠谈居品。其中，横琴优品赢家年金保障2024年详细退保率高达9.04%。
对于上述退费金额前三位居品的退保原因，横琴东谈主寿在继承南都·湾财社记者采访时讲明称，主要为居品还是满五周年，现款价值已高于客户累计所缴保费并存在一定的收益，居品试验收益与客户预期相符，在现时经济样式下，客户垂青短期收益，对资金的流动性需求增多，基于个东谈主经济利益谈判苦求退保，导致退保率较高。横琴东谈主寿暗示，该公司在居品开导阶段已充分谈判渠谈特征和客户偏好，退保率申饬与假定的偏差在可继承范围内。
因公司金钱建立调治，偿付才能迷漫率均擢升
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偿付才能是估量保障公司财务稳健与风险对抗才能的重要。适度2024年四季度，横琴东谈主寿详细偿付才能迷漫率为192.42%，中枢偿付才能迷漫率为159.92%，较上季度有所擢升。谈及偿付才能变化的原因，横琴东谈主寿指出，主要原因是公司金钱建立有所调治，权利类金钱持仓减少，债券类金钱建立增多，最低老本较上季度末减少约5.21亿元。
凭证国度金融监督看管总局发布的数据，东谈主身险公司2024年四季度末的平均中枢偿付才能迷漫率为123.8%，详细偿付才能迷漫率为190.5%，不错看到，横琴东谈主寿的详细偿付才能迷漫率及中枢偿付才能迷漫率均高于东谈主身险公司平均水平。
在风险详细评级方面，横琴东谈主寿向南都·湾财社透露，公司全年的风险详细评级收尾为B，不绝夸口监管条款，流动性遮蔽率方针不绝适当监管条款。横琴东谈主寿暗示，公司正在不绝推动增资引战，引进适格的投资者增厚公司老本，并正在谈判通过刊行老本补充债等口头擢升公司偿付才能。据悉，该公司暂无通过增多分保改善偿付才能的规划。
何如优化居品结构、推动银保渠谈转型受祥和
横琴东谈主寿手脚粤港澳大湾区首家寰宇性寿险法东谈主机构，其规划情状对区域保障业发展具有紧迫影响。南都·湾财社记者采访获悉，横琴东谈主寿在面对功绩挑战的同期，也在约束推动政策转型和结构调治。通过优化居品结构、加强银保渠谈转型、开展区域特点规划等口头，横琴东谈主寿正在勤奋擢升公司的盈利才能和市集竞争力。
从现时居品结构来看，横琴东谈主寿的短期储蓄型居品占比相对较高。据横琴东谈主寿提供的数据，适度2023年末，公司两全险以趸交分成型短期储蓄险为主，占比约34%；年金险以中期年金为主，占比约20%。这类居品天然能飞快拉升保费限制，但内含价值较低，且在投资收益率不绝跌破预定利率的情况下，容易激发利差损风险。
面对上述情况，横琴东谈主寿方面向南都·湾财社暗示，公司正积极继承加强居品革命，将恒久分成险、健康险等保障型业务手脚转型发展的主要方针，并驻足大湾区和谄媚区，继专属重疾险、跨境医疗险以及谄媚区特点医疗险之后，加强面向区域市集和细分东谈主群的居品及服务革命。
在银保渠谈方面，横琴东谈主寿则暗示，银保业务已成为寿险业紧迫的业务及利润开端。公司正在积极推动银保业务转型，从居品供应、业务限制抑遏、新单业务结构、业务成本管控等诸多方面进行了卓有收效的检阅。银保渠谈用度孝顺及新业务价值率不绝擢升，可不绝发展才能得到增强。
此外，南都·湾财社记者了解到，横琴东谈主寿也在开展区域特点规划，围绕服务横琴粤澳深度谄媚区及粤港澳大湾区民生保障、辅助实体经济发展等方面，探索开展了一系列革命实践。包括推出首款大湾区专属重疾险、澳门住户门急诊医疗险等，为在谄媚区处事和糊口的澳门住户提供定制化的门急诊医疗保障等。
2024年董事长、总司理 “将帅”皆换
值得祥和的是，2024年横琴东谈主寿经历了紧迫的东谈主事变动，董事长、总司理 “将帅皆换”。
2024年4月，横琴东谈主寿发公告称，2024年4月12日，公司董事会收到兰亚东的下野函。因个东谈主原因，兰亚东建议退休，苦求辞去公司董事长、践诺董事及在公司兼任的总共职务。4月13 日，横琴东谈主寿召开股东会及董事会会议，选举钱仲华为践诺董事及董事长。
公开资料骄慢，钱仲华出身于1962年，是“太保系”资深高管，曾在中国太保集团和太保寿险担任多个紧迫职务。他自1995年11月起加入中国太保，下层实干申饬较为丰富，曾先后任吴江支公司副总司理、总司理，太保寿险苏州中心支公司党委通告、总司理，江苏分公司党委副通告、纪委通告、副总司理，深圳分公司党委通告、总司理，广东分公司党委通告、总司理。2011年3月起，钱仲华先后任太保寿险副总司理、总司理、党委副通告、践诺董事；2019年3月至2022年7月，任中国太平洋保障（集团）股份有限公司（以下简称“中国太保”，601601.SH）总审计师、审计肃穆东谈主，审计中心党委通告。钱仲华从中国太保退休后，2023年4月，获聘用为横琴东谈主寿寥落董事。
就在2024年2月，横琴东谈主寿公告称，第三届董事会第十四次会议委任凌立波为公司总司理，任职履历取得监管批复。这亦然横琴东谈主寿第四任总司理。公开资料骄慢，凌立波出身于1979年4月，本科毕业于南开大学审计学专科，获天津财经大学司帐学接头生硕士学位，英国特准公认司帐师公会会员。自2005年4月起从事保障行业处事后，在恒安尺度东谈主寿供职多年，历任公司总助、多元行销渠谈总司理、政策部总司理、精算与政策部总司理、财务部联席总司理、个险渠谈副总司理等职务。2020年10月，凌立波出任恒安尺度东谈主寿副总司理，同期担任公司首席营销官，摊派银保、团险、多元行销渠谈。在加入恒安尺度东谈主寿前，凌立波曾服务于中国建银投资有限职责公司、天津创业环保股份有限公司。
不错看到，2024年对于横琴东谈主寿而言是带领层发生紧要变化的一年。跟着横琴东谈主寿的带领班子“换血”落下帷幕，新任带领班子又将何如调治规划策略？“60后”董事长与“70后”总司理搭班子会产生什么收尾？这一问题尚待市集与技能的检修。
以前，跟着琴澳一体化加快推动和大湾区保障业革命发展迎来更多政策空间，横琴东谈主寿如安在融入谄媚区发展大局中达成本人更好发展，能否通过政策调治达成“扭亏为盈”、进一步擢升公司的市集竞争力白丝 足交，备受市集祥和。